대출 심사 통과 노하우 - 은행원 출신 선배들이 알려준 실전 팁

 

 

 

안녕하세요!

금융정보 블로거 혜택언니예요 🙋‍♀️

 

요즘 대출 심사가 너무 까다로워졌죠?

 

하지만 걱정 마세요!

금감원 자료와 현직 은행원들의 조언을 바탕으로, 대출 심사 완벽 가이드를 준비해왔어요.

 

특히 '상환능력'과 '신용도'를 중심으로 꼭 필요한 준비 사항부터 실전 팁까지,

대출 심사 통과를 위한 모든 것을 낱낱이 공개할게요!

 

 

💡 대출 심사, 은행에서 보는 핵심 포인트는?

 

여러분, 대출 심사할 때

은행에서 가장 중요하게 보는 게 뭔지 아시나요?

 

  👉 바로 '상환능력'과 '신용도'예요!

 

 

[대출 심사 핵심 체크포인트]

 

✅ 상환능력 평가요소
- 소득증빙 (연소득)
- 직장 재직기간
- 현재 대출금액
- DSR 비율

✨ 신용도 평가요소
- 신용등급
- 연체이력
- 카드사용패턴
- 금융거래실적

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택언니's 꿀팁!

요즘은 DSR이 진짜 중요해요.
모든 대출 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘으면 대출이 어려워질 수 있어요.

 

 

[실제 대출 심사 통과 비결]

 

💪 탄탄한 준비가 필요해요!

 

- 신용등급 1~4등급 유지
- 연소득 최소 3,000만원 이상
- 현 직장 1년 이상 재직
- 카드 연체 절대 NO

 

 

 

📝 대출 심사 통과를 위한 3개월 전 준비사항

 

여러분~ 대출은 갑자기 받으러 가면 안 돼요!😢

 

'최소 3개월 전'부터 차근차근 준비해야 한다는 거, 아시죠?

제가 금융권 선배들에게 물어보고 정리한 꿀팁 알려드릴게요!

 

 

[3개월 전부터 해야 할 일]

 

🌱 신용점수 관리

- 카드값 연체 절대 NO
- 카드사용액 소득의 30% 유지
- 통신요금 자동이체로 변경
- 소액 신용카드 발급

💰 거래실적 만들기

- 주거래은행 정하기
- 급여통장 고정하기
- CMA통장 만들기
- 적금 가입하기

📊 소득증빙 준비

- 급여명세서 챙기기
- 4대보험 가입내역 확인
- 원천징수영수증 준비
- 재직증명서 미리 발급

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택언니's 꿀팁 하나 더!

요즘은 비대면 대출이 많은데요,
은행 앱 미리 깔아두시고 공동인증서랑 간편인증 등록해두면 좋아요 😊

 

 

[대출 심사 전 자가진단 체크리스트]

 

✅ 기본 자격 체크
□ 현 직장 1년 이상 재직
□ 연소득 3천만원 이상
□ 신용등급 4등급 이상
□ 연체이력 없음

✅ 서류 준비상태
□ 소득증빙 서류 완비
□ 재직증명서 최신발급
□ 주거래은행 실적 있음
□ 부채현황 파악 완료

 

 

자, 이제 실제 대출 심사 과정은 어떤지 자세히 살펴볼까요? 😊

 

 

 

🔍 실제 대출 심사는 이렇게 진행돼요!

 

대출 심사 과정이 은행마다 조금씩 달라도,

기본적인 심사 단계는 비슷해요.

 

제가 실제 경험과 은행 공식 자료를 바탕으로 정리해봤어요!

 

 

[대출 심사 4단계]

 

1️⃣ 기본 심사
- 신용등급 확인
- 연체이력 조회
- 기존 대출 현황 파악
- 소득증빙 확인

2️⃣ 상환능력 심사
- DSR 계산
- 소득대비 대출금액 비율
- 현금흐름 분석
- 직장 안정성 평가

3️⃣ 추가 심사
- 주거래은행 거래실적
- 금융자산 보유현황
- 부채현황 체크
- 카드사용패턴 분석

4️⃣ 최종 심사
- 대출한도 산정
- 금리 결정
- 상환방식 결정
- 우대조건 적용

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택언니's 꿀팁!

은행 방문 전에 미리 대출 시뮬레이션 해보세요.
요즘은 각 은행 앱에서 간편하게 확인할 수 있어요 💝

 

 

[심사 통과율 높이는 실전 팁]

 

💡 신용대출이라면
- 주거래은행에서 신청하기
- 급여통장 3개월 거래내역
- 카드 결제내역 깔끔하게
- 적금 가입내역 있으면 좋아요

🏠 담보대출이라면
- 등기부등본 미리 확인
- 담보물건 시세 조사
- 세금 완납증명서 준비
- 감정평가 소요기간 체크

💰 전세자금대출이라면
- 전세계약서 완벽 체크
- 등기부등본 확인필수
- 전세보증금 5% 준비
- 확정일자 꼭 받기

 

 

마지막 단계, 실제 대출 신청 과정을 알아볼까요? 🤔

 

 

 

✨ 대출 신청, 이렇게 하면 성공률 UP!

 

자, 이제 실제 대출 신청하러 가기 전 마지막 체크포인트예요!

 

제가 실제로 대출 받으면서 알게 된 꿀팁 들고 왔어요 😊

 

 

[신청 전 마지막 체크리스트]

 

📱 비대면 신청시
- 앱 미리 설치하기
- 공동인증서 준비
- 서류 스캔본 저장
- 신분증 사진 준비

🏦 지점 방문시
- 예약시간 꼭 지키기
- 서류 원본 챙기기
- 신분증 필수
- 도장 지참 권장

 

 

[시간대별 신청 꿀팁]

 

💡 추천 방문시간
- 오전 10시~11시 (은행이 한가해요!)
- 월초/월말 피하기
- 급여일 전후 피하기
- 공휴일 다음날 피하기

⚠️ 피해야 할 시간
- 점심시간 전후
- 오후 4시 이후
- 월요일 오전
- 금요일 오후

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택언니's 꿀팁!

은행원들이 여유있을 때 방문하면 상담도 더 자세히 받을 수 있어요 🎯

 

 

[대출 결과 나오기까지]

 

1일차
- 기본 심사
- 서류 접수
- 신용 조회

2~3일차
- 상세 심사
- 보완서류 요청
- 한도/금리 산정

4~5일차
- 승인 결과
- 약정 체결
- 대출금 입금

 

※ 참고로 담보대출은 2주 정도 더 걸릴 수 있어요!

 

 

마지막으로 혹시 발생할 수 있는

대출 승인 거절시 대처법도 살펴볼까요!?

 

 

 

🆘 대출 거절됐다면? 이렇게 대처하세요!

 

속상하시겠지만, 너무 좌절하지 마세요!

대출이 거절됐더라도 똑똑하게 대처하는 방법이 있답니다 💪

 

 

[대출 거절 주요 사유]

 

📊 자주 발생하는 거절 사유
- 신용등급 부족
- DSR 한도 초과
- 소득증빙 부족
- 재직기간 미달
- 연체이력 존재

 

🙋🏻‍♀️ 혜택언니's 꿀팁!

거절사유는 은행에 전화해서 문의하면 자세히 알려준답니다!

 

 

[상황별 대처 방법]

 

1️⃣ 신용등급이 문제라면?
- 신용카드 사용패턴 개선
- 소액 신용카드 발급
- 통신요금 자동이체
- 3개월 후 재신청

2️⃣ 소득증빙이 부족하다면?
- 부업 소득 입증
- 배우자 소득 합산
- 프리랜서 거래내역
- 추가 소득증빙 준비

3️⃣ DSR 초과라면?
- 기존 대출 일부 상환
- 대출기간 연장
- 신청금액 축소
- 다른 대출상품 알아보기

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택언니's 꿀팁!

한 은행에서 거절당했다고 다른 은행에 바로 신청하면 안 돼요!!
신용등급이 더 떨어질 수 있어요 😢

 

 

[대안 대출 알아보기]

 

💰 정부지원 대출
- 징검다리론
- 내일채움대출
- 청년전용대출
- 신혼부부대출

🏦 저신용자 대출
- 새희망홀씨
- 햇살론
- 사잇돌대출
- 바꿔드림론

 

 

대출 거절 후에는 최소 3개월의 재도전 준비 기간을 가지는 게 좋아요.

이 기간 동안 거절 사유를 개선하면서 다른 대출상품도 알아보세요!

 

 

신용등급이 문제이신 분들은 아래 글도 한번 참고해주세요 🤍

🚨 신용등급 올리는 현실적인 방법 10가지! 등급별 혜택 총정리 😊

신용등급 올리는 현실적인 방법 10가지! 등급별 혜택 총정리

 

 

 

 

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P.S. 위 내용은 2024년 1월 기준이에요. 자세한 내용은 각 은행이나 금융기관에 확인해주세요!