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💰 금융생활 꿀팁

연말정산 공제항목 총정리 13월의 월급 최대로 받는 방법

슬기로운 혜택 언니 2024. 11. 9. 23:08

안녕하세요!

알뜰한 금융생활을 연구하는 '혜택 언니'입니다 🙋🏻‍♀️

지난해 제가 알려드린 팁으로 환급액 100만원 넘게 받으신 지인분들이 계셔서,

2024년에도 업데이트된 정보로 찾아왔어요!

올해는 의료비 공제한도가 850만원으로 늘어나고 신용카드 공제율도 상향됐는데요.

13월의 월급을 더 두둑하게 받을 수 있는 실전 연말정산 꿀팁, 함께 알아볼까요?

📅 2024 달라진 연말정산 체크포인트

올해 연말정산에서 가장 큰 변화는 의료비 공제한도가 확대됐다는 점이에요!

* 작년까지 700만원이었던 한도가 850만원으로 늘었죠.

* 또 신용카드 추가 공제율도 상향됐어요!

국세청 자료에 따르면, 2024년 주요 변경사항은:

1. 의료비 공제한도 상향
- 기존: 700만원
- 변경: 850만원
- 치과/한방 포함

2. 신용카드 공제율
- 전통시장: 40% → 45%
- 대중교통: 40% → 45%
- 도서/공연: 30% → 35%

3. 주택자금 공제
- 청년 원리금 상환액 400만원
- 월세세액공제 12% → 15%

🙋🏻‍♀️ 혜택 언니's 꿀팁!

여기서 꿀팁!
신용카드는 사용처별로 공제율이 다르니, 고공제율 항목 사용을 연말에 집중하시면 좋아요.

💡 놓치기 쉬운 공제항목 TOP 10

직장인 여러분, 혹시 이런 공제항목들 놓치고 계시진 않나요?

가장 많이 놓치는 항목들을 모아봤어요!

1. 안경구입비, 시력보정용 안경이나 콘택트렌즈 구입비도 의료비 공제 대상이에요.
1인당 연 50만원 한도인데, 가족 수 만큼 중복 공제가 가능해요!

2. 처방받은 일반의약품 약국에서 처방전으로 산 감기약, 소화제도 의료비 공제돼요.
단, 영수증 꼭 챙기셔야 해요!

3. 코로나 자가검사키트 작년부터 새로 추가된 항목이에요.
약국 구매분에 한해 의료비 공제 가능!

[놓치기 쉬운 공제항목 정리]

🏥 의료비 영역
- 응급실 이용료
- 금연치료비
- 태아보험료
- 난임시술비 (100% 공제)

🏫 교육비 영역
- 학점은행제 수업료
- 직업훈련비
- 취업준비생 학원비
- 방과후 학교 수업료

💳 신용카드 영역
- 전통시장 사용액
- 대중교통 이용료
- 도서·공연비
- 박물관·미술관 입장료

📚 직장인 연말정산 준비물 완벽 체크리스트

이제 필요한 서류들을 하나하나 체크해볼게요.

작년에 서류 하나 빠져서 수백만원 놓친 지인도 있었거든요 😢

먼저 기본 서류부터 살펴볼게요!

주민등록등본 (세대원 변동 있는 경우)
가족관계증명서 (부양가족 공제 시)
건강보험료 납부확인서
신용카드 사용내역서
의료비 영수증
청약저축 납입증명서

특히 주의할 점!

올해부터는 부양가족 공제 요건이 강화됐어요.

소득금액 기준이 100만원으로 하향조정됐으니 꼭 체크하세요.

[증빙서류 수집 방법]

📱 모바일로 받기
국세청 홈택스 앱
- 연말정산 간소화 서비스
- 1월 15일부터 제공
- 일괄 다운로드 가능

💳 카드사 앱
- 연말정산 메뉴
- 사용처별 구분 제공
- 공제대상 자동 분류

🏥 의료기관
- 연말정산 창구
- 일괄발급 서비스
- 가족 일괄 발급 가능

📊 실제 연말정산 절세 사례 분석

여러분, 제 지인들 중에 13월의 월급을 제대로 받은 지인들 사례를 공유해드릴게요!

실제 사례를 통해 어떻게 환급액을 최대화했는지 살펴볼까요?

사례 1: 4인 가족 직장인 A씨 (연봉 5,500만원)

작년 환급액: 89만원
올해 환급액: 237만원
증가 포인트: 의료비와 교육비 공제 최적화

- A씨가 실천한 방법

치과 치료를 연말로 미루고 한번에 진행
배우자 시력교정 수술 진행
자녀 영어학원비 신용카드 대신 체크카드로 결제
전통시장 사용 비중 늘림

- A씨의 공제항목별 금액
의료비: 850만원 (한도 채움)
교육비: 450만원
신용카드: 280만원
보험료: 150만원
전통시장: 240만원

사례 2: 신혼부부 B씨 (연봉 4,200만원)

작년 환급액: 52만원
올해 환급액: 156만원
증가 포인트: 주택청약 및 신혼부부 특별공제 활용

- B씨가 활용한 제도

청약저축 가입
주택청약종합저축 월 40만원 납입
신혼부부 전세자금 대출 이자상환액 공제
현금영수증 발급 철저히 요청

[세액공제 항목별 한도표]

📌 소득공제
- 신용카드: 최대 300만원
- 체크카드: 최대 600만원
- 현금영수증: 최대 600만원

📌 세액공제
- 보험료: 12% (장애인 15%)
- 의료비: 15% (난임 20%)
- 교육비: 15%
- 기부금: 15% (2천만원 초과 30%)

🎯 연말정산 실전 전략 가이드

이제 남은 기간 동안의 전략을 세워볼까요?

12월에 꼭 해야 할 일!!

1. 의료비 지출 계획 세우기

- 치과 치료

- 안경 구매

- 병원 검진

2. 신용카드 사용 최적화

- 전통시장 사용 늘리기

- 대중교통 이용 늘리기

- 도서/공연 티켓 구매

3. 마지막 증빙서류 챙기기

- 기부금 영수증

- 현금영수증 누락건 확인

- 카드사용내역 정리

❓ 자주 묻는 연말정산 Q&A와 마무리

연말정산 시, 가장 많이 물어보시는 질문들을 모아봤어요!

Q: 어린이집 특별활동비도 교육비 공제되나요?
A: 네! 방과후 과정 수업료는 교육비 공제 대상이에요. 단, 급식비와 교재비는 제외됩니다.

Q: 형제자매의 의료비도 공제받을 수 있나요?
A: 소득금액이 100만원 이하인 형제자매라면 가능해요. 단, 주민등록표상 동거가족이어야 합니다!

[연말정산 핵심 체크포인트]

✅ 마지막 점검사항
1. 부양가족 소득금액 확인
2. 지출증빙 누락 여부 체크
3. 공제한도 초과분 내년 이월 검토
4. 중복공제 항목 확인

🚨 실수하기 쉬운 부분
1. 의료비 세부내역 확인
2. 교육비 중복공제 주의
3. 신용카드 공제율 구분
4. 주택자금 공제요건 체크