청년도약계좌 총정리 | 가입조건, 혜택, 금액 예시, 주의사항까지 한눈에

 

청년도약계좌 총정리 ❘ 가입조건, 혜택, 금액 예시, 주의사항까지 한눈에

 

 

 

 

안녕하세요, 혜택언니예요~!

 

오늘은 청년들이 목돈을 마련할 수 있도록 정부에서 마련한 대표적인 정책금융 상품, **“청년도약계좌”**에 대해 자세히 알아보려 해요.

 

혹시 “청년희망적금”이나 “청년내일채움공제” 같은 것과 헷갈리실 수도 있는데, 청년도약계좌는 또 다른 별도의 상품이랍니다.

 

이 글에서는 청년도약계좌가 무엇인지, 가입 조건·혜택·주의사항 등을 쉽고 정확히 정리해 볼게요. 함께 보실까요?😊

 

 

 

 

1. 청년도약계좌, 도대체 뭘까?

 

 

 

 

 

 

월 70만원을 5년 납입하면
 약 5,000만원을 적립할 수 있는

‘청년도약계좌’

 

 

 

(1) 기본 개념

• 청년도약계좌는 청년들이 5년 동안 매월 일정 금액을 적립하면, 정부보조금(매칭 지원) 또는 금리 우대를 통해 만기 시 큰 목돈을 마련할 수 있게 하는 상품이에요.
• 본 취지는 “청년들이 주거·결혼·창업 등에 쓰일 종잣돈을 미리 마련하도록 돕자”는 것.

 

(2) 등장배경

• 과거 ‘청년희망적금(2년 만기)’이 큰 호응을 얻었으나, 목돈 마련에 2년은 짧아서 더 장기(5년) 상품을 요구하는 목소리가 많았죠.
• 정부가 “장기간 납입 시 보조금까지 붙여주겠다”는 구조로 청년도약계좌를 출시(2023년 무렵부터 구체화).

 

(3) 시행 시점(2025년 기준)

• 2023~2024년 시범 사업 후, 2025년 1월 현재 정식 상품으로 은행들에서 취급 중(단, 모든 은행이 취급하는 건 아님).
• 세부 금리·정부보조금 비율은 해마다 예산이나 정책에 따라 조금씩 바뀔 수 있으니, 가입 전 반드시 최신 공고문을 확인하세요.

 

 

 

 

2. 청년 도약 계좌의 혜택과 특징

 

 

 

근로·사업소득이 있는 만 19~34세 청년들이 월 70만원씩 5년간 납입하면 만기 시 5000만원의 목돈을 만들 수 있다. 월 납입금의 최대 6%를 정부가 보조한다. 가입 기간은 오는 6월부터 2025년 12월 31일까지다. [사진=금융위원회] 출처 : 소비자경제(http://www.dailycnc.com)

 

 

 

 

(1) 장기간(5년) 유지로 ‘목돈’ 형성

• 2~3년짜리 적금보다 훨씬 길어서, 중도해지 시 혜택을 못 받을 가능성이 있지만, 5년 동안 착실히 납입하면 만기 시 큰 규모의 자산이 만들어진다는 게 핵심이에요.

 

(2) 정부보조금(매칭지원) or 우대금리

• 소득 구간, 납입 액수에 따라 정부가 일정 비율을 지원해 주는 **‘매칭형’**이 일반적.
• 어떤 은행 상품은 금리우대형(기본 이자+추가 우대)으로 운영되는 등, 운영 방식이 달라질 수도 있어요.

 

(3) 세제 혜택

• 이자에 대한 비과세나 분리과세 혜택, 혹은 소득공제 효과(일부 상품)에 대한 논의가 있어, 실질 금리가 더 올라가는 효과.
• 다만 최종적으로 상품 공고를 통해 세부사항을 꼭 확인해야 해요.

 

(4) 중도해지 페널티

• 보통 중도해지하면 정부 지원금(매칭금) 회수, 우대금리 적용 불가, 세제 혜택 취소 등 페널티가 있을 수 있으므로, 되도록 5년 완주를 목표로 가입하는 게 좋아요.

 

 

 

 

 

 

 

3. 납입 방식과 혜택: 어떻게 운영되나?

 

 

[출처] 리얼캐스트

 

 

 

 

(1) 납입 기간 & 금액

• 보통 5년 만기가 기본. 매달 10만~40만 원(또는 70만 원)까지 납입 가능하게 설정된 예시가 많아요. (정확한 한도는 매해 변동 가능)
• 정부보조금은 납입액이 많을수록 더 크게 붙지만, 월납입 한도가 설정돼 있어 무제한은 아님.

 

(2) 정부보조금(매칭지원)

• 예: 내가 월 40만 원 내면, 정부가 1:0.5 비율(20만 원)로 매칭해 주는 식(한도 내). 5년 후 만기 시, 내 납입액+정부지원금+이자/비과세 혜택이 합쳐져 목돈이 됨.
• 다만 소득구간에 따라 지원 비율이 달라질 수 있음(저소득층일수록 매칭 비율이 높을 수도).

 

(3) 금리·세제 혜택

• 금리가 시중 적금보다 우대(예: 3% + α) + 정부보조금이 붙으니, 사실상 더 높은 실수익률을 기대할 수 있음.
• 이자에 대한 비과세나 분리과세 혜택이 있을 수도 있고, 구간별로 소득공제를 일부 주는 사례가 있었으나, 이건 상품별로 차이가 있으니 세부 약관 확인이 필수.

 

예시 계산:

• 월 40만 원 × 60개월 = 2,400만 원(본인 납입)
• 정부가 매달 20만 원(가정)을 매칭 → 총 1,200만 원 추가
• 만기 이자(우대금리 4~5%)가 더해져 약 3,800~4,000만 원을 5년 뒤 수령 가능(정확한 수치는 상품별 상이).

 

 

 

 

 

4. 가입조건은? 누가 신청할 수 있을까?

 

 

 

 

 

(1) 연령조건

• 보통 만 19세~34세 사이(군복무기간 합산 등 예외 가능).
• 은행별로 ‘청년’ 범위를 다르게 잡을 수 있으므로, 구체적으로 “만 29세 이하” 등 세부 조건이 있을 수 있음.

 

(2) 소득·재산기준

• 한 해 총 급여가 7,500만 원 이하, 가구소득이 180% 이하 대상.
• “누구나 자유롭게” 가입 가능한 계좌도 있을 수 있지만, 정부 지원이 들어가는 상품은 대체로 소득기준이 있습니다.

 

(3) 중복가입 여부

• 정부보조형 청년 상품은 1인 1 계좌 원칙으로 중복 지원이 제한될 수 있어, 이미 타 청년 적금을 이용 중이라면 중복 불가일 수 있어요.

 

 

 

청년도약계좌 가입조건

 

나이	만19~34세	군복무기간 인정(최대2년)
연소득	7,500만 원 이하	은행·정부 정책별 다를 수 있음

(구체적 조건은 은행마다 상이)

 

 

 

 

 

 

 

5. 나는 얼마나 받을 수 있나? 금액대별 예시

 

 

 

 

(예시 가정): 월 30만 원 납입, 3년 만기, 우대금리 5%/연(복리) or 정부매칭 1:0.5 등 가정

 

 

(1) 금리우대형

• 월 30만 원 × 36개월 = 원금 1,080만 원
• 5% 복리 가정 시, 만기 이자는 약 80만~90만 원 전후(세부 계산 방식에 따라 다름)
• 세제혜택(비과세) 적용 시 세금 0 or 분리과세로 절약
• 최종 약 1,160~1,170만 원 수령 (대략적)

 

 

(2) 정부매칭형

• 월 30만 원씩 3년 = 1,080만 원
• 정부가 납입금의 50%를 보조(한도 내) → 예: 540만 원(단, 소득·자격조건 충족 시)
• 금리 이자(예: 2~3%) 약간 더해져, 만기 시 1,650만 원 이상 수령 가능
• 다만 실제 매칭 비율, 금리, 상한선 등은 상품별로 차이 큼.

 

 

 “청년도약계좌 급여별 기여금

 

총 급여	월 납입한도	매칭비율	월 최대 지급 기여금
2,400만원 미만	70만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 미만		4.6%	2.3만원
4,800만원 미만		3.7%	2.2만원
6,000만원 미만		3.0%	2.1만원
7,500만원 미만		-	-

(구체적 조건은 은행마다 상이)

 

 

 

(3) 이자는 비과세 혜택

• 가입 후 3년까지는 고정금리를, 이후 2년은 변동금리를 적용합니다

 

 

 

6. 주의사항 & FAQ

 

 

 

 

 

 

(1) 중도해지하면 어떻게 되나?

• 보통 중도해지 시 정부지원금(매칭금)·우대금리 혜택이 사라질 수 있습니다.
• 예: 1년밖에 유지 못하고 해지하면, 본인이 납입한 원금만 돌려받고(이자·지원금은 박탈) 끝나는 식. 계좌 유지 기간을 꼭 확인하세요.

 

(2) 소득이 올라가면 계속 유지가능?

• 가입 시점에는 소득조건이 맞았는데, 중간에 연봉이 크게 오를 경우는? 보통은 가입 시점 기준으로 자격을 판단해, 중도 탈락시키지 않는 경우가 많지만, 상품 규정마다 다를 수 있어요.

 

(3) “청년도약계좌” “청년희망적금”과 차이?

• 비슷한 취지의 청년 적금·계좌들이 다수 존재. 가장 큰 차이는 정부보조방식(매칭/금리/세액공제)과 납입한도, 소득기준 등.
• 청년 희망 적금에 가입하셨다면 만기 후에 청년도약계좌에 가입하실 수 있어요.
• 단, 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 자자체 상품에는 동시 가입할 수 있어요.

 

(4) 어디서 가입?

• 시중은행, 지방은행, 인터넷은행 등에서 모집. 아직 모든 은행이 취급하진 않을 수 있으니, 정부 공시나 해당 은행 홈페이지를 참조해 보세요.

 

 

 

 

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택언니 한 줄 정리

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청년도약계좌는 5년이라는 장기 적립으로 정부보조금+금리우대 혜택을 주어, 청년이 목돈을 준비할 수 있게 돕는 정책 금융상품이랍니다. 단, 중도해지 시 페널티가 크고, 가입 자격(소득·연령)이 제한되어 있으니, 본인이 충족하는지 먼저 확인하고 5년간 꾸준히 납입할 계획을 세워야 제대로 혜택을 누릴 수 있어요.

 

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(2025년 1월 기준 정보이며, 실제 정책·예산은 변동될 수 있으니 가입 전 최신 공고문 확인하세요.)

 

 

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